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银行理财整改加速银行理财如何把握市场机遇

发布时间:2021-11-19 16:37:02 已有: 人阅读

  随着市场竞争加剧,机构两极分化情况愈加显著。在此情况下,银行仍需加速“补短板”,提升理财业务运营管理能力。目前,净值型理财产品已成为各家银行新发行产品的主流。数据显示,截至2021年三季度末,净值型产品规模占比为86.56%,较去年同期提高26.08个百分点。同时

  随着市场竞争加剧,机构两极分化情况愈加显著。在此情况下,银行仍需加速“补短板”,提升理财业务运营管理能力。

  目前,净值型理财产品已成为各家银行新发行产品的主流。数据显示,截至2021年三季度末,净值型产品规模占比为86.56%,较去年同期提高26.08个百分点。同时,新产品规模稳步增加,老产品加速退出理财市场,理财市场转型进程有序推进。

  具体来看,10月银行及理财公司发行的净值型理财产品数量为2225只,受长假影响环比下降 28.02% , 同比增长22.12%。从净值型理财产品的发行机构来看,城商行、农商行净值型产品发行量较大,10月分别发行947只、858只,此外,理财公司、股份制银行、外资银行当月分别发行375只、42只、3只。

  银行理财产品净值化转型及存量整改工作已经进入最后冲刺阶段。从净值化转型进度来看,不同类型银行间仍存分化。其中城商行产品整体净值化比例最高,国有银行产品净值化比例则相对较低。

  一方面,可适当延长产品期限,探索并借鉴海外成熟养老目标基金的产品创设思路,设计不同目标到期日的系列产品,真正满足不同年龄层客户全生命周期的养老金投资需求,并结合我国市场特征进行改造,增加养老理财的可实践性;另一方面,要设计市场化、人性化的产品申赎规则,在一定程度上满足客户流动性需求的同时,也要保证资金投资运作的长期性,允许客户提前退出产品,设置一定的提前赎回费率,引导客户长期持有养老理财产品。

  2、绿色理财。在“双碳”目标提出、绿色发展加速的背景下,国家产业升级过程中投资机会不断增加,市场绿色金融产品体系不断完善,银行理财将目光投向这一蓝海领域,进一步丰富理财产品体系布局,推出更多碳中和主题特色产品。

  一方面,要通过提升直接融资穿透力、资本投资协同力、监管政策响应力,引导社会资本流向绿色环保、清洁节能和污染防治等领域;促进政府财政补贴资金、排污权等环保资源优化分配,提升政策传导的有效性。另一方面,要连接投资端和融资端需求,形成资金供给、资产管理、资金融通综合价值循环链,促进先进制造、新基建、乡村振兴、经略海洋、普惠金融等领域绿色产业发展和传统产业结构优化升级。

  如果将固收和权益作为银行理财投研最基础的能力圈,那么多资产的组合能力则是银行理财需要持续打造的核心能力。银行理财应通过对固收、权益、另类、海外多资产的配置,形成组合,呈现出绝对收益、低波动、中短期的理财产品风险收益特征,来获得越来越多的投资者的信任,最终引导投资者进行长期价值投资。

  欲想知道银行理财行业市场投资前景分析及供需格局,可以点击查看中研普华研究报告《2019-2025年银行理财产品市场投资前景分析及供需格局研究预测报告》。

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