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金融科技创新改变监管与市场生态

发布时间:2021-09-15 01:43:40 已有: 人阅读

  当前,金融市场多个领域数字化进程正加快演进。在9月6日举行的第60届世界交易所联合会会员大会暨年会“如光速般变化——技术革新在资本市场中的作用”圆桌论坛上,与会嘉宾围绕资本市场金融科技创新面临的机遇和挑战展开对话。

  “金融科技创新的一个成果是为客户提供更好的‘端到端’定制化服务,利用对金融大数据的分析能力,把之前多个行业、多个流程零散提供的孤岛式服务连成线,为客户提供更好的体验。”摩根大通市场运营数字客户服务全球主管皮纳尔·埃米尔达说。

  据了解,金融科技在资本市场的创新已经渗透到方方面面,在资产管理、保险、银行等行业,以及前台、后台、监管、贸易科技和计算等各个场景都有应用。

  用好大数据、人工智能等新技术,也是交易所一线监管面临的重要课题。记者了解到,近年来,深交所充分利用人工智能、大数据等前沿技术,开发建设风险监测智能平台,推进监管经验与智能科技深度融合。在交易监管和风险监测方面,深交所统一风险监测平台基本搭建完成,涵盖了深交所自主研发的市场运行风险监测系统以及股票质押、融资融券、固定收益三大重点业务风险监测系统,构建交易所风险防控“组合拳”,借助大数据、人工智能等前沿科技,初步实现事前、事中、事后全过程风险监测。同时,深交所结合监管实践经验和业务风险特征,凝结成一套风险监测指标体系,为不同业务量身打造风险监测“工具箱”,强化风险动态监测跟踪。在提高违法违规线索发现能力方面,深交所开发了企业画像等科技监管项目,以其多年累积的公司监管数据资料为基础,通过自然语言处理、数据挖掘、机器学习等技术对数据进行自动运算、分类,形成风险提示标签体系,增强线索发现、分析预警能力。据了解,目前深交所正在推进企业画像系统四期项目建设。

  中国平安集团联合首席执行官陈心颖认为,金融科技在客户管理、技术创新等领域改变金融服务。她特别指出,金融科技改善效率,尤其是监管效率。大数据和金融科技在金融监管中的广泛运用,改变了传统监管的模式。例如大湾区的跨境设施,将各地客户、金融机构、、物流公司、港口通过平台连接起来,这种一站式的服务为中小企业提供了便利。这个平台除了服务功能外,还提升了该类业务的监管效率,平台通过AI模型对交易进行监控,免除了点对点、手工式的数据搜集与零散的监管模式,改变了监管与市场的生态。

  不过,金融科技在快速发展的同时也潜藏风险。英国Illuminate Financial风投公司创始合伙人马克·惠特克罗夫特提醒,金融机构在对待一些激进创新时,必须要了解改变的代价,特别是处于全球联通一体化的世界中,失败的代价很可能会放大。

  展望未来,数字资产控股公司联合创始人兼首席执行官尤瓦尔·鲁兹表示,金融科技创新需要符合行业发展趋势,市场的需求在不断变化,新的产品和服务要能解决行业的痛点。陈心颖认为,未来的金融科技发展更取决于两个“软因素”:一是监管,监管需平衡大数据与隐私、智能化与市场结构的关系;二是创新理念,创新需要第一推动者在还没有产生规模经济效应和行业需求的时候坚持推动。

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